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金融服務(wù)實體經(jīng)濟！中信銀行原行長被捕：壓降制造業(yè)貸款..

2020-04-16   來源：   評論：0
摘要：制造業(yè)是中國經(jīng)濟的核心和基礎(chǔ)。十九大報告指出：實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，是財富創(chuàng)造的根本源泉。發(fā)達的制造業(yè)才能挺住中國經(jīng)濟，才能安置就業(yè)維護社會穩(wěn)定。

 

　　中信銀行股份有限公司原行長孫德順被逮捕。中央紀委國家監(jiān)委通報的案由第一條為：“孫德順……嚴重違背黨中央關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的決策部署，限制、壓降制造業(yè)貸款”。
　　制造業(yè)是中國經(jīng)濟的核心和基礎(chǔ)。十九大報告指出：實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本，是財富創(chuàng)造的根本源泉。發(fā)達的制造業(yè)才能挺住中國經(jīng)濟，才能安置就業(yè)維護社會穩(wěn)定。
　　文 | 先進制造業(yè)綜合報道，轉(zhuǎn)載請注明！
　　素材來源 | 科技金融在線、中經(jīng)財富、中國證券網(wǎng)
　　01
　　中信銀行原行長孫德順被開除黨籍：壓降制造業(yè)貸款成首要問題
　　在退休一年后，中信銀行原黨委副書記、行長孫德順被開除黨籍。
　　3月20日，中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，日前，中央紀委國家監(jiān)委對中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順嚴重違紀違法問題進行了立案審查調(diào)查。
　　中央紀委國家監(jiān)委通報的案由第一條為：“孫德順……嚴重違背黨中央關(guān)于金融服務(wù)實體經(jīng)濟的決策部署，限制、壓降制造業(yè)貸款”。
　　上任兩年制造業(yè)貸款壓降900億元
　　近年來，對公業(yè)務(wù)為傳統(tǒng)優(yōu)勢的中信銀行積極推進向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，期望形成對公、零售和金融市場業(yè)務(wù)形成“三駕馬車”的結(jié)構(gòu)。
　　以孫德順任行長的2018年為例，中信銀行零售貸款增長2529億元，占全部新增貸款的61%，零售貸款余額占比較年初進一步提高2.62個百分點至41.14%。制造業(yè)貸款的占比則從2017年末的10.14%下降到2018年末的8.18%。
　　數(shù)據(jù)顯示，孫德順擔任行長的2017―2018年，中信銀行的制造業(yè)貸款余額和占比均連續(xù)下降。2017年末和2018年末中信銀行的制造業(yè)貸款余額分別為3240.29億元和2950.05億元。
　　而在孫德順任行長前一年，該行制造業(yè)貸款余額為3858.22億元，短短兩年壓降900億元。2018年末，房地產(chǎn)業(yè)超越制造業(yè)，成為該行貸款集中度最大的行業(yè)。
　　2019年年報顯示，中信銀行的制造業(yè)貸款余額和占比仍在下降。
　　截至2019年末，該行制造業(yè)貸款余額2576.8億元，較2018年末再降373億元；制造業(yè)貸款占比由2018年末的15.68%降至13.18%。
　　3月27日，中信行業(yè)舉行業(yè)績發(fā)布會，在業(yè)績發(fā)布會上，該行相關(guān)人士介紹，今年將加大制造業(yè)貸款投放力度。在考核獎勵方面，將配置行長獎勵基金，鼓勵發(fā)展制造業(yè)、尤其是中長期制造業(yè)貸款。
　　中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長孫德順嚴重違紀違法被開除黨籍事件一方面說明，國家對金融服務(wù)實體經(jīng)濟的重視，另一方面也折射出目前制造業(yè)融資困難的窘境。
　　02
　　銀行為何不愛制造業(yè)？
　　制造業(yè)貸款普遍下降
　　此前由于宏觀經(jīng)濟下行的壓力，制造業(yè)近年來一直是銀行不良的“重災(zāi)區(qū)”，導(dǎo)致金融機構(gòu)紛紛壓降該領(lǐng)域的信貸投放。
　　其實，反觀近年來銀行的貸款數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，不僅僅中信銀行，縱觀國有五大行以及已經(jīng)上市的股份制銀行，從2013年以后，多家銀行針對制造業(yè)的貸款在對公貸款中的比重不但在下降，就是絕對額也在萎縮。
　　我們先來看看五大行的數(shù)據(jù)：
　　以“宇宙行”工商銀行舉例，其2013年制造業(yè)貸款在全部對公貸款中的比重為22.42%，到了2018年底下降為16.66%。不過貸款的總量還是基本保持了不變，2013年制造業(yè)貸款為15801.47億，2018年底為15693.87億。
　　建設(shè)銀行2013年制造業(yè)貸款在全部對公貸款中的比重為24.5%，到了2018年底下降為16.81%。貸款總量也有所下降，從2013年的13226.6億下降到2018年的10923.69億，降幅為17.41%。在五大行中，這一降幅是最大的。
　　中國銀行2013年制造業(yè)貸款在全部對公貸款中的比重為28.63%，到了2018年底下降為22.79%。不過中國銀行針對制造業(yè)的貸款總量有一定的提升，從2013年的15570.44億增加到2018年的16743.4億，增加了7.53%。
　　農(nóng)業(yè)銀行2013年制造業(yè)貸款在全部對公貸款中的比重為29.04%，到了2018年底下降為18.35%。貸款總量也有所下降，從2013年的13733.17億下降到2018年的11956.69億，下降了12.94%。
　　交通銀行2013年制造業(yè)貸款在全部對公貸款中的比重為25.06%，到了2018年底下降為18.06%。貸款總量也有所下降，從2013年的6303.55億下降到2018年的5814.12億，下降了7.76%。
　　股份制銀行情況也不樂觀，我們看一下興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行和招商銀行的數(shù)據(jù)。
　　2013年招商銀行制造業(yè)貸款為3883.4億，在對公貸款中占比為29.29%，到了2018年，制造業(yè)貸款下降到2825.43億，降幅為27.24%，制造業(yè)貸款在對公貸款中的占比下降到15.93%。根據(jù)招行2019年年報，制造業(yè)貸款進一步下降到2617.11億，對比2013年下降了32.61%，在對公貸款中占比下降到13.76%。
　　2013年浦發(fā)銀行制造業(yè)貸款為3798.83億，在對公貸款中占比為28.35%，到了2018年，制造業(yè)貸款下降到3052.9億，降幅為19.64%，制造業(yè)貸款在對公貸款中的占比下降到16.81%。
　　三家中，只有興業(yè)銀行實現(xiàn)了制造業(yè)貸款絕對額上升。2013年興業(yè)銀行制造業(yè)貸款為2811.08億，在對公貸款中占比為28.43%，到了2018年，制造業(yè)貸款增加到3595.93億，增幅為27.92%。不過制造業(yè)貸款在對公貸款中的占比下降到16.81%。
　　制造業(yè)不良貸款率上升
　　與銀行壓縮制造業(yè)貸款相對應(yīng)的是，制造業(yè)不良貸款率急劇上升，這幾乎體現(xiàn)在所有銀行的報表中。
　　2013年，工商銀行制造業(yè)貸款的不良貸款率僅有1.82%，到了2018年猛增到5.76%，增長了216.48%。建設(shè)銀行制造業(yè)不良貸款率2018年達到7.27%，2013年這一數(shù)據(jù)為2.88%。2018年，農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款不良貸款率為6.02%，比2013年的2.86%增加了110.49%。
　　中信銀行2018年制造業(yè)貸款不良貸款率為7.34%，幾乎是最高的，比2013年的1.2%提升了511.67%。招商銀行2018年制造業(yè)貸款不良貸款率為6.09%，比2013年的1.78%提升了242.13%。浦發(fā)銀行2018年制造業(yè)貸款不良貸款率為6.27%，比2013年的1.6%提升了291.88%。興業(yè)銀行2018年制造業(yè)貸款不良貸款率為3.79%，比2013年的1.34%提升了182.84%。
　　03
　　制造業(yè)信貸現(xiàn)拐點：投放規(guī)模增加，不良率下降
　　自2019年6月以來，“加大制造業(yè)的信貸投放和中長期貸款投放”多次成為國務(wù)院常委會的重要議題，銀保監(jiān)會要求銀行制定制造業(yè)的年度服務(wù)目標。
　　在國家重提“制造強國”戰(zhàn)略后，政策引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對制造業(yè)的資金投放的效果逐漸顯現(xiàn)出來。
　　在剛剛披露的各家銀行年報中，對于制造業(yè)的支持已經(jīng)可見一斑。12家上市銀行全年信貸總規(guī)模達到7.185萬億元，同比增長280億元。同時，制造業(yè)貸款的不良率已得到控制，這對下階段加大資金投放創(chuàng)造了良好條件。
　　記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在六家國有大行中，工行制造業(yè)貸款規(guī)模最高，達1.45萬億元，緊跟其后的是中行、農(nóng)行和建行，規(guī)模分別達到了1.28萬億元、1.19萬億元和1.08萬億元。交行制造業(yè)貸款規(guī)模為6011.43億元，郵儲銀行為2730.74億元。
　　與去年相比，工行、農(nóng)行、交行和郵儲銀行四家的制造業(yè)貸款均為增長，其中工行增長596.91億元居首位。中行和建行對制造業(yè)的貸款則略有下降。
　　在資產(chǎn)質(zhì)量上，所有大行制造業(yè)涉及的不良貸款規(guī)模均有所減少，不良率有不同程度的下降。其中，農(nóng)行在該領(lǐng)域的貸款不良率下降最為明顯，同比降幅達到0.96個百分點。該行制造業(yè)的貸款占比在六家國有大行中與工行并列第一，達到16.9%。
　　總體上看，國有大行對于制造業(yè)的信貸增長達到904.86億元，增長了1.53%，不良率下降較明顯。
　　在招行、中信、光大、民生、平安和浙商銀行六家股份制銀行中，光大銀行和浙商銀行兩家的制造業(yè)貸款為正增長，其中光大銀行貸款規(guī)模增加212.63億元，浙商銀行貸款規(guī)模微增11.47億元。招行、中信、民生和平安在該領(lǐng)域的貸款則分別壓降208.32億元、373.3億元、217.12億元和50.56億元。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，招行、中信、光大和平安四家銀行的不良率下降較明顯，另外兩家銀行的不良率則有所上升。
　　整體上看，六家股份制銀行的制造業(yè)授信總額1.3萬億元，較去年規(guī)模減少625.2億元。
　　在銀行加大制造業(yè)信貸投放的同時，市場較擔心的是其不良的隱患。事實上，記者了解到此次國家對于制造業(yè)的支持是集中在先進制造業(yè)和產(chǎn)業(yè)升級等方面，這有別于傳統(tǒng)的勞動密集型加工制造。在貸款過程中，先進制造的實際壞賬并不高，這就需要銀行在風險識別上有所加強。
　　“如果加大制造業(yè)投放時，銀行盲目的投入和授信，壞賬肯定低不了。國家要求支持制造業(yè)的根本目的是做強制造業(yè)，在于先進制造業(yè)的創(chuàng)新、技術(shù)和一些制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)的升級，商業(yè)銀行就應(yīng)該從這些方面對風險進行識別的和把控。”一家股份制銀行人士稱。
　　中國銀保監(jiān)會副主席祝樹民1月13日在國新辦新聞發(fā)布會上介紹，在新舊動能轉(zhuǎn)換期，銀行保險業(yè)加強對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、低碳循環(huán)經(jīng)濟的金融支持，推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。截至到去年末，銀行業(yè)的制造業(yè)貸款較年初增加7800億元，21家主要銀行綠色信貸余額超過10萬億元。全國科技型企業(yè)貸款余額突破4.1萬億元，較2019年初增長24%。
　　記者在采訪中了解到，盡管新冠肺炎疫情對經(jīng)濟有所沖擊，但是新增制造業(yè)的貸款仍呈現(xiàn)加速態(tài)勢。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年1～2月，銀行業(yè)新增制造業(yè)的貸款達到2500億元，顯著高于2019年同期的增幅。此外，部分銀行在年度工作會上均將制造業(yè)的貸款納入到考核指標上，甚至有銀行借鑒小微貸款推行了免責制度。
　　04
　　深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力
　　習近平總書記在中共中央政治局第十三次集體學習時強調(diào)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。習近平指出，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實新發(fā)展理念，強化金融服務(wù)功能，找準金融服務(wù)重點，以服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)人民生活為本。
　　在2019年12月10日至12日舉行的中央經(jīng)濟工作會議上，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快金融體制改革等一系列與金融業(yè)緊密相關(guān)的議題被多次提及。而上述改革的實質(zhì)都指向一處：著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效。
　　實體經(jīng)濟是金融業(yè)發(fā)展的根基，但必須承認，脫實向虛問題客觀存在。究其原因，一方面是實體經(jīng)濟回報率下降，特別是在動能轉(zhuǎn)換過程中，傳統(tǒng)動能中過剩、落后產(chǎn)能面臨關(guān)停并轉(zhuǎn)壓力，而部分新動能風險較高，因此金融支持趨于謹慎；另一方面，金融機構(gòu)受到短期利益的誘惑，或?qū)Ψ康禺a(chǎn)等回報相對較高且穩(wěn)定的行業(yè)更加青睞，或進行監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利等違規(guī)操作，進一步加劇了資金脫實向虛，反過來影響了實體經(jīng)濟健康發(fā)展。
　　國務(wù)院常務(wù)會議以及國務(wù)院促進中小企業(yè)發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組第四次會議已經(jīng)開始緊鑼密鼓安排落實中央經(jīng)濟工作會議精神，而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效是其中的核心內(nèi)容，這也體現(xiàn)了決策層推動這一輪改革時不我待之決心。
　　衡量金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的成果，需觀察實體經(jīng)濟能否得到合理、有效的金融支持，特別是中小微企業(yè)融資難、融資貴的癥結(jié)能否被打破，以及能否推出適合新經(jīng)濟融資需求的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，讓金融成為實體經(jīng)濟發(fā)展各個環(huán)節(jié)的強勁助力。
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